Уважаемые заявители! В рубрике: «Вопрос-Ответ» межмуниципальный отдел по Гулькевичскому и Кавказскому районам предлагает Вашему вниманию информацию о том, как оформляют закладные, где их хранят и что делать, если документ потерялся.
Что такое закладная на квартиру при ипотеке
Если вы планируете купить недвижимость в ипотеку, банк может попросить составить закладную. Такой документ подтвердит, что:
· в определенный срок заемщик должен выплатить банку сумму ипотеки и проценты,
· на срок кредитования недвижимость передается в залог банку.
Для чего нужна закладная при ипотеке
Закладная гарантирует, что в случае неуплаты долга, недвижимость перейдет в собственность банка. Так, если заемщик потеряет работу, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги.
Какие документы нужны для закладной
Для оформления закладной заемщику потребуются:
· Паспорт. Не забудьте и паспорт созаемщика, если планируете выплачивать ипотеку совместно с кем-то.
· Документы, которые подтверждают платежеспособность. Например, справку 2-НДФЛ или выписку с зарплатного счета.
· Документы, которые подтверждают право на квартиру. Это может быть выписка из ЕГРН, договор купли-продажи или свидетельство о собственности.
· Акт приема-передачи. Понадобится, только если вы приобрели квартиру в новостройке.
· Техпаспорт и поэтажный план дома.
· Оценку залога. Банки учитывают оценку только аккредитованных ими организаций. Уточните, с какими оценщиками сотрудничает банк, перед тем, как заказать отчёт.
Некоторые банки могут запрашивать и другие документы. Уточните полный список у своего менеджера или на сайте банка.
Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке
В законе не прописано, как должна выглядеть закладная. Банки сами выбирают внешний вид этого документа. Однако в нем обязательно нужно перечислить определенные сведения, например:
· информацию о банке, в том числе ИНН и ОГРН;
· имя первого владельца закладной;
· информацию о кредитном договоре;
· информацию о заемщике;
· сумму долга и процентную ставку;
· сроки платежей по ипотеке;
· описание заложенной квартиры и оценку ее стоимости.
Перед тем, как подписать закладную внимательно изучите ее и сверьте с кредитным договором. Если условия кредитования в них отличаются, суды будут учитывать только содержание закладной.
Как оформить закладную на квартиру
Закладную на квартиру составляет банк. Заемщику достаточно прийти в отделение банка и подписать документ. Обычно это происходит в тот же день, что и подписание ипотечного договора.
Регистрация закладной
После подписания закладную нужно зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно одновременно с регистрацией перехода прав собственности на объект.
Подать документы на регистрацию можно в любом отделении МФЦ. Запишитесь на прием и соберите необходимые документы. Сотрудник центра примет пакет документов и отправит их в Росреестр. Забирать зарегистрированную закладную не нужно: ведомство отправит ее в банк.
Где хранится закладная по ипотеке
Банк может хранить закладную самостоятельно, а может передать ее в депозитарий. В этом случае на документе ставят специальную отметку с названием и адресом депозитария.
Депозитарий может выдать банку закладную только в определенных случаях, например, чтобы:
· передать ее в другой депозитарий;
· внести в нее изменения;
· предоставить в суде;
· передать по запросу полиции.
Как закладная может использоваться банком
Если банку понадобятся деньги до окончания срока ипотеки, он может:
· Продать закладную полностью. Для этого ему не нужно разрешение заемщика. После продажи получать платежи по ипотеке будет новый владелец закладной, однако он не сможет менять условия кредитования.
· Продать закладную частично. Такую сделку также проводят без участия заемщика. Обычно после продажи получатель платежей не изменяется: банк самостоятельно переводит часть вашего платежа другому лицу.
· Обменяться закладными. Если суммы кредитования отличаются, банк получит доплату или сам должен будет возместить эту разницу.
· Оформить эмиссионные бумаги. Банк может разделить сумму ипотеки на части и выпустить на них свои ценные бумаги. Такие бумаги можно продавать или обменивать, а купить их может даже физическое лицо.
Что делать с закладной после погашения ипотеки
Чтобы получить закладную, заемщик должен написать заявление в банк. К этому заявлению нужно приложить справку о погашении кредита. На выдачу закладной у банка есть один календарный месяц, но обычно документ получают в течение нескольких дней.
После получения закладной нужно снять обременение с квартиры. Сделать это можно лично в МФЦ и онлайн: в специальных сервисах или на портале Росреестра.
Чтобы снять обременение в МФЦ:
1. Напишите специальное заявление, приложите к нему закладную или справку о погашении кредита.
2. Передайте пакет документов сотруднику МФЦ.
Обычно Росреестр рассматривает заявление в течение пяти рабочих дней. Если заемщик покупал квартиру в строящемся доме, этот срок может растянуться до семи рабочих дней.
Чтобы снять обременение онлайн через портал Росреестра:
1. Войдите в личный кабинет на портале. Для входа используйте пароль и логин учетной записи портала Госуслуг.
2. Заполните электронное заявление и приложите к нему скан закладной.
3. Подпишите заявление электронной подписью. Обратите внимание, для работы на сайте нужна специальная подпись — с расширением для работы на портале.
Что делать если после выплаты ипотеки не отдают закладную
Банк не может хранить у себя закладную, если заемщик погасил долг. Если он этого не сделал, заемщик может написать жалобу на имя руководителя банка.
Если жалобу оставят без внимания, можно обратиться за помощью в Центральный Банк РФ. Если и после этого банк не выдает документ, заемщик может обратиться в суд.
Возможна ли ипотека без закладной
Закладная — не обязательный документ, некоторые банки выдают ипотеку и без нее. Однако, если банк требует оформить закладную, вы не можете от нее отказаться. В этом случае вы можете только сменить ипотечный банк.
Закладную нельзя выдать, если заемщик берет ипотеку на покупку или аренду имущественного комплекса предприятия. Также такой документ не оформляют, пока не определят точную сумму долга.
Что делать, если закладная утеряна
Даже если документ утерян, его можно восстановить. Сформировать дубликат закладной может как заемщик, так и банк. Восстановленный документ нужно отправить на проверку в Росреестр. Ведомство хранит копии всех закладных. Сотрудник Росреестра сверит два документа и, если они не отличаются, выдаст новую закладную с отметкой «Дубликат».
Если восстановить закладную не получается, заемщик может снять обременение через суд.
Можно ли вносить в закладную изменения
Если условия ипотеки изменились, заемщик и банк могут исправить и закладную. Для этого они должны составить дополнительное соглашение к ипотечному кредиту. После этого соглашение нужно зарегистрировать в Росреестре.
