Повышаем финансовую грамотность

Когда потребитель оформляет кредит в банке, он обязуется вернуть деньги в указанный в договоре срок. Однако не всегда эти обязательства выполняются, и причины могут быть разные: от банальной безответственности до сложной жизненной ситуации. Что может следовать за просрочкой по кредиту:

- ухудшение кредитной истории: информация в бюро кредитных историй (БКИ) хранится не менее 10 лет, а это значит, что весь этот период данные о просрочках будут доступны банкам, МФО и другим кредитным организациям, а чем больше в ней информации о просроченных платежах, тем выше шансы получить отказ в одобрении другого кредита;

- начисление пеней и штрафов: если человек отказывается вносить платежи по кредиту, то банк может применить к нему санкции — назначить выплату неустойки, она бывает двух видов: штраф (сумма, которую должник обязан единовременно выплатить банку за нарушение условий кредитного договора), пеня (систематическое начисление на задолженность за каждый календарный день просрочки);

Немногие заемщики при заключении кредитного договора придают значение пункту о санкциях за допущенные просрочки. Однако, делать это необходимо, даже если человек полностью уверен в своих силах вносить платежи в срок.

- общение с коллекторами: у банков есть практика передачи долгов по кредитам коллекторам, и коллектор имеет право позвонить должнику, а также отправить ему смс или голосовое сообщение, написать по почте и может выехать по адресу проживания должника. При этом установлены законодательные ограничения, коллектор может беспокоить должника исключительно с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера —  в выходные. Навязчивые звонки также под запретом. Специалист по взысканию задолженности имеет право связываться с человеком не чаще двух раз в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

- судебное разбирательство

В случае длительных просрочек банк может подать на заемщика в суд иск и если в результате судебного разбирательства будет принято положительное решение, то в федеральную службу судебных приставов направят судебный приказ, на основании которого судебные приставы начнут исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности по кредиту, в результате чего могут быть арестованы средства на банковских счетах и даже реализовано имущество.

     Что делать, если нет денег платить за кредит:

1.    Попробуйте договориться с банком об изменении условий кредитного договора (отсрочка выплаты, реструктуризация задолженности, рефинансирование, кредитные каникулы);

2.    Вносите платежи по кредиту в силу возможностей;

3.    Старайтесь увеличить доходы;

4.    Просчитайте вариант банкротства.

Что нельзя делать, если есть проблемная задолженность:

1.    Прятаться от сотрудников банка

2.    Брать новые займы в другом банке 

3.    Игнорировать судебные решения

4.    Пытаться скрыть доходы