«Накопительная ипотека»
С 25 февраля 2020 года на территории Краснодарского Края действует региональная программа «Накопительная ипотека, на ее реализацию в 2020 году из краевого бюджета выделено около 33 млн. руб. С помощью этой программы можно накопить 500 тысяч рублей (20% от квартиры за 2,5 миллиона рублей) всего за 36 месяцев, откладывая по 10 000 рублей в месяц, делая это без программы, за те же 3 года удастся скопить всего 360 000 рублей.
Суть проекта заключается в том, что участник программы открывает в банке специальный накопительный вклад сроком до пяти лет и ежемесячно пополняет его от трех до десяти тысяч рублей, из бюджета края на этот же вклад начисляется социальная выплата размером 30% от суммы поступающих денег. На вклад также начисляется банковский процент от 3,5 до 5%. При этом вступивший в программу участник не становится «заложником ситуации». В любой момент человек может прекратить накопления, улучшив себе жилищные условия, но при этом гражданин не потеряет положенные социальные выплаты. Участник программы может досрочно выйти из нее и не потерять соцвыплату.
Заявление об участии в социальном проекте принимают в «Кубанском центре государственной поддержки населения и развития финансового рынка», по адресу: г. Краснодар, ул. Аэродромная, 33, кабинет № 316.
Претендентами на получение социальной выплаты являются:
Граждане РФ, проживающие на территории Краснодарского края, открывающие вклады (счета) в кредитной организации с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, не имеющие в собственности на момент подачи заявления жилого помещения, либо имеющие не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края.
Программа реализуется в 2 этапа:
I этап – накопление денежных средств, гражданин:
· открывает вклад на срок до 1795 дней и счет для получения социальных выплат в Банке, заключившем Соглашение с министерством ТЭК и ЖКХ Краснодарского края (АО «Россельхозбанк» и ПАО КБ «Центр-инвест»).
Условия вклада:
- вклад – пополняемый;
- срок - до 1795 дней;
- процентная ставка - устанавливается Банком;
- частичное снятие средств - не предусмотрено;
- расторжение – возможно по истечении 1 года со дня открытия вклада при условии использования средств на улучшение жилищных условий.
Условия счета:
- срок действия договора банковского счета – превышает на 6 месяцев срок договора вклада;
- приходные операции пор счету не производятся, за исключением операций по зачислению социальных выплат;
- частичное снятие средств не предусмотрено;
- наличие условия о заранее данном акцепте распорядителем счета на списание средств социальной выплаты со счета в краевой бюджет в случае нарушения условий накопления;
Заявление на получение социальной выплаты (в срок не позднее 60 дней со дня заключения договора вклада) подаются в ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» по адресу: г. Краснодар, ул. Аэродромная, 33, кабинет № 316, список документов, необходимый для заключения договора:
- оригинал и копия паспорта;
- сведения из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории Краснодарского края;
Гражданин заключает с ГКУ КК «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» договор о предоставлении социальной выплаты и ежемесячно вносит средства на вклад (от 3 000 рублей и более), получая на свой счет социальную выплату в размере 30% от внесенных на вклад средств, (не более 3 тыс. рублей в месяц).
2 этап – приобретение жилого помещения
Приобретение (строительство) Участником мероприятия жилого помещения возможно как по окончании срока вклада, так и досрочно, но не ранее чем по истечении 1 года со дня открытия вклада.
В течение 6 месяцев после окончания срока вклада либо досрочного закрытия вклада, Участник мероприятия должен подтвердить факт целевого использования средств социальной выплаты, предоставив в Банк (для осуществления перечисления средств социальной выплаты по сделке) соответствующие документы на приобретение жилого помещения на территории Краснодарского края.
Приобретение жилого помещения возможно с использованием собственных средств, средств социальной выплаты, материнского капитала (при наличии), ипотечного кредита (при необходимости).
Условия кредитования:
- максимальный срок кредитования определяется Банком, позволяя участнику программы подобрать комфортный размер ежемесячного платежа по кредиту;
- процентная ставка – на условиях Банка, установленная на момент заключения кредитного договора;
- возможность использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала.
Целевое использование социальных выплат:
- приобретение готового жилого помещения;
- приобретение жилого помещения на этапе строительства (в соответствии с № 214-ФЗ);
- строительство индивидуального жилого дома;
- приобретаемое жилое помещение должно быть расположено на территории Краснодарского края.
Получить дополнительную консультацию по программе «Накопительная ипотека» можно в Государственном учреждении Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка»: г. Краснодар, ул. Аэродромная, дом 33, тел. 8 (861) 255-33-50, а так же ознакомиться с подробной информацией на сайте министерства ТЭК и ЖКХ Краснодарского края: www.gkh-kuban.ru, а также на сайте Учреждения: www.kubcenter.ru.
В печатных СМИ:
Накопительная ипотека
С начала этого года свыше 460 семей Краснодарского края подали заявления на участие в программе «Накопительная ипотека».
Несколько доводов в пользу того, что этой социальной программой не стоит пренебрегать.
Есть мечта, но нет денег
Сегодня на рынке ипотечного кредитования сложились благоприятные условия. Снижаются ставки по займам, как на первичное, так и на вторичное жилье, к тому же действуют меры господдержки для разных категорий граждан. Есть выход и для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия, но пока не имеет финансовой возможности внести первоначальный взнос по ипотеке, либо же банк отказал в займе из-за плохой кредитной истории.
Проценты плюс субсидия
Суть программы заключается в том, что участник открывает в банках, жилищно-накопительный вклад сроком до 5 лет, ежемесячно пополняет его суммой от 3 до 10 тыс. руб. Одновременно на параллельно открытый счет гражданину из краевого бюджета перечисляется социальная выплата – 30% от суммы его ежемесячных взносов. Таким образом, участник программы накапливает денежные средства на своем вкладе, а на другом счете собираются средства социальной выплаты. После окончания срока накопления, участник программы может использовать сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Хорошие навыки
«Накопительная ипотека» не только помогает собрать необходимую сумму для первоначального взноса, но и дает возможность продемонстрировать банку платежную дисциплину.
Кто может стать участником «Накопительной ипотеки»?
Широкий круг граждан. Главное, соответствовать следующим критериям: иметь гражданство России, проживать на территории Краснодарского края, нуждаться в улучшении жилищных условий, на момент подачи заявления не иметь в собственности жилого помещения либо владеть только одним и обязательно на территории края.
Какое жилье могут приобретать участники программы? Есть ли какие-то ограничения?
Участник программы может использовать социальную выплату и приобрести: готовое жилье (в многоквартирных домах и в т.ч. готовый дом – ИЖС); жилое помещение на любом этапе строительства; вложиться в строительство индивидуального жилого дома (оплата строительных материалов и подрядных работ).
– Допускается ли досрочный выход из программы?
– Если назрела необходимость, досрочный выход из программы предусмотрен, но не ранее 1 года со дня открытия вклада. При досрочном выходе участник программы ничего не теряет, наоборот, он использует социальную выплату и все свои накопления на покупку жилья, в том объеме, в котором накопил.
Возможно ли использовать материнский капитал?
Участники программы могут использовать материнский капитал в период наступления фазы ипотечного кредитования, для увеличения первоначального взноса. Каких-либо ограничений в условиях программы на использование материнского капитала нет.
Немного истории
Изначально программа «Накопительная ипотека» начала действовать на территории Краснодарского края с 2011 года. И около 5 тысяч жителей Кубани стали ее участниками. В 2019 году назрела необходимость внести изменения в условия, позволившие перевести ее на «рыночные» рельсы, предоставив возможность гражданам накапливать средства на вкладе и получать ипотечные кредиты по «рыночным» процентным ставкам в любой присоединившийся к проекту кредитной организации. По инициативе министерства топливно-энергетического комплекса и жилищно-коммунального хозяйства Краснодарского края после переговоров с банками удалось поднять ставку от 3 до 5 % годовых, при том, что ранее на 1 этапе она составляла всего 1,5-2%.
Калькулятор выгоды
При стоимости квартиры 2 млн. руб. ежемесячный платеж
в рамках программы «Накопительная ипотека» в 1,5-2 раза ниже, чем при традиционной ипотеке и составляет 12-13-тыс. руб.
Для участника программы с учетом уплаченных процентов по ипотечному кредиту квартира обойдется в 2 млн. 300 тыс. руб.
Для тех, кто использует традиционную ипотеку, расходы по кредиту составят 3 млн. 400 тыс. руб.
Куда обращаться
По вопросам получения дополнительной информации и подачи заявления необходимо обращаться в Государственное учреждение Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка»: г. Краснодар, ул. Аэродромная, дом 33, тел. 8 (861) 255-33-50, и найти подробную информацию на сайте министерства ТЭК и ЖКХ Краснодарского края: www.gkh-kuban.ru, а также на сайте Учреждения: www.kubcenter.ru.
(открыть файл для просмотра)
